Contratar un seguro de mercancía para exportar desde España a Latinoamérica implica elegir el nivel de cobertura (All Risk, Avería Particular o Pérdida Total), fijar el valor asegurado según el Incoterm pactado y formalizar la póliza antes de que la mercancía salga del almacén de origen. En operaciones CIF o CIP, es el vendedor español quien está obligado a contratar esa cobertura, con un mínimo de Cláusula C (CIF) o Cláusula A (CIP) según los Incoterms® 2020 de la ICC.[1]
| TL;DR |
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| ° El Incoterm pactado determina quién debe contratar el seguro: en CIF y CIP la obligación es del vendedor español; en FOB, FCA o EXW, del comprador. ° Existen tres niveles de cobertura: All Risk (ICC-A), Avería Particular (ICC-B) y Pérdida Total (ICC-C), según el tipo de mercancía y el riesgo del trayecto. ° La póliza debe formalizarse antes de la salida de la mercancía del almacén de origen, asegurando el valor CIF más un margen (habitualmente 10%). |
¿Qué es un seguro de mercancías para exportación?
Es el contrato por el que una aseguradora indemniza al exportador, o a quien tenga interés asegurable en la carga, por los daños, la pérdida total o el robo de la mercancía durante su transporte desde España hasta el país de destino en LATAM.
A diferencia del seguro de responsabilidad civil del transportista —que cubre solo lo que este está obligado a indemnizar según el convenio aplicable (CMR en carretera, o las reglas recogidas en la Ley 14/2014, de Navegación Marítima[2] en transporte marítimo)—, el seguro de mercancías protege el valor real de la carga, sin los límites de indemnización por kilogramo o bulto que aplican a los porteadores. Se contrata directamente por el exportador, el importador o su intermediario (agente de aduanas, transitario o corredor de seguros), y se regula en España por la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.[3]
Qué NO es:
- No es lo mismo que el seguro de responsabilidad civil del transportista o del transitario, que solo cubre lo que la ley obliga a indemnizar al porteador.
- No cubre automáticamente pérdidas por retraso, salvo que la póliza lo contemple de forma expresa.
¿Por qué importa conocer el seguro de mercancía adecuado?
España cerró 2024 con exportaciones de bienes por más de 384.465 millones de euros, el segundo mejor año de su serie histórica, con más de 45.900 exportadores regulares activos, según el informe de comercio exterior de ICEX y el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa (diciembre de 2024).[4] Buena parte de ese flujo se dirige a mercados de largo recorrido como América Latina, donde el transporte marítimo o multimodal expone la mercancía a más manipulaciones, transbordos y tiempo en tránsito que un envío intracomunitario, lo que incrementa la probabilidad de daños, mojadura, rotura o robo.
Sin un seguro de mercancías adecuado, el exportador español asume ese riesgo por sí mismo, ya que la responsabilidad del porteador marítimo o terrestre está limitada por convenios internacionales y rara vez cubre el valor comercial completo de la carga.
Guía práctica: cómo contratar el seguro de mercancía para exportar desde España
- Identifica quién debe contratar el seguro según el Incoterm. En CIF y CIP, la obligación es del vendedor (exportador español); en FOB, FCA, EXW y CPT, del comprador, salvo que se acuerde lo contrario en el contrato de compraventa.
- Elige el nivel de cobertura. Valora el tipo de mercancía, el trayecto y el modo de transporte para decidir entre All Risk (ICC-A), Avería Particular (ICC-B) o Pérdida Total (ICC-C).
- Calcula el valor asegurado. La práctica habitual es asegurar el valor CIF de la mercancía más un margen adicional (normalmente 10%) para cubrir gastos financieros y de gestión del siniestro.
- Formaliza la póliza antes de la salida de la mercancía. La cobertura debe estar vigente desde que la carga sale del almacén de origen (cobertura «almacén a almacén»).
- Conserva la documentación de embarque. Factura comercial, lista de empaque, conocimiento de embarque o carta de porte y certificado de seguro son necesarios para tramitar cualquier reclamación.
- Ante un siniestro, notifica de inmediato a la aseguradora y al transportista, y reserva tus derechos frente al porteador dentro de los plazos del convenio aplicable.
Checklist
- ✅ Incoterm identificado y responsable del seguro confirmado
- ✅ Nivel de cobertura (All Risk / Avería Particular / Pérdida Total) definido según el riesgo
- ✅ Valor asegurado calculado (CIF + margen)
- ✅ Póliza formalizada antes de la salida de almacén
- ✅ Documentación de embarque y certificado de seguro archivados
Comparativa de niveles de cobertura
| Cobertura | Equivalencia ICC | Cuándo elegirla | Qué no cubre |
|---|---|---|---|
| All Risk | ICC-A | Mercancía de alto valor, frágil o con varios transbordos hacia LATAM | Exclusiones expresas: dolo, guerra (salvo cláusula adicional), vicio propio |
| Avería Particular | ICC-B | Mercancía a granel o commodities con riesgo de mojadura o contaminación | Daños no listados de forma expresa en la cláusula |
| Pérdida Total | ICC-C | Envíos de bajo valor o rutas de bajo riesgo, cuando se busca la prima más económica | Daños parciales o averías; solo indemniza si la mercancía se pierde o destruye por completo |
Preguntas frecuentes sobre exportar de España a LATAM
1. ¿Quién debe contratar el seguro si exporto en condiciones CIF a México o Colombia?
El vendedor español, con una cobertura mínima ICC-C, aunque puede pactarse una cobertura mayor con el comprador.
2. ¿El seguro de mercancías sustituye al seguro de responsabilidad civil del transportista?
No. Son coberturas distintas: la del transportista está limitada por convenios internacionales y no suele cubrir el valor comercial completo de la carga.
3. ¿Puedo asegurar mercancía ya en tránsito hacia LATAM?
Solo si la aseguradora lo permite de forma expresa y no existe constancia previa de siniestro; lo habitual es formalizar la póliza antes de la salida del almacén de origen.
4. ¿Qué documentos necesito para reclamar un siniestro?
Factura comercial, lista de empaque, conocimiento de embarque o carta de porte, certificado de seguro y, si aplica, informe de inspección o survey report.
Referencias
- International Chamber of Commerce (ICC). Incoterms® 2020 [Internet]. París: ICC; 2020 [citado 2026]. Disponible en: https://iccwbo.org/business-solutions/incoterms-rules/incoterms-2020/
- España. Ley 14/2014, de 24 de julio, de Navegación Marítima [Internet]. Madrid: BOE; 2014 [citado 2026]. Disponible en: https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2014-7877
- España. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro [Internet]. Madrid: BOE; 1980 [citado 2026]. Disponible en: https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501
- ICEX España Exportación e Inversiones / Ministerio de Economía, Comercio y Empresa. Las exportaciones españolas crecen un 2,7% interanual en diciembre de 2024 [Internet]. Madrid: ICEX; 2025 [citado 2026]. Disponible en: https://www.icex.es/es/sala-prensa/notas-de-prensa/2025/02/las-exportaciones-espanolas-crecen-un-2-7-por-ciento-interanual-en-diciembre-de-2024-superando-en-el-conjunto-del-ano-los-384465-millones-de-euros-el-segundo-mejor-ano-de-la-serie-historica
- Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) [Internet]. Madrid: DGSFP; [citado 2026]. Disponible en: https://dgsfp.mineco.gob.es/
